햇살론 대출자격 및 한도 알아보기

서민금융의 대표적인 대출상품인 햇살로은 제도권 금융권에서 저금리로 대출이 힘든 서민들에게 큰도움을 주는 서민대출상품으로 정부에서 연 7~9%의 저금리로 지원하는 상품입니다. 사용 목적별로 생계자금, 대환자금, 사업운영자금, 창업자금으로 여러종류의 대출상품으로 나누어서 지원되고 있습니다. 서민금융진흥원에서 보증을 서고 정부가 정책적으로 지원하므로 조건만 맞으면 어렵지 않게 대출을 받을 수 있습니다

햇살론 대출자격 및 한도 알아보기
햇살론 대출자격 및 한도 알아보기

햇살론 자격요건

햇살론을 신청하기 위해서는 연소득 3,500만원 이하(6~10등급은 4,500만원)인 경우 신청이 가능하며, 자영업자, 농립어업인, 근로자, 프리랜서 모두 대상이 됩니다. 하지만 아래와 같은 항목 중에 하나라도 해당되면 햇살론의 부결사유가 됩니다.

  1. 현재 3개월 이상 재직중이 아닌 근로자
  2. 채무불이행자
  3. 현재 소득이 없는 경우
  4. 3개월 이상 연체, 부도, 공과급체납, 신용회복지원, 파산 및 면책결정, 개인회생 등의 사유로 신용정보가 관리중인 경우
  5. 금융기관 대출금을 최근 3개월 이내 30일 이상을 1회 이상 또는 연체 10일 이상을 4회 이상 연체한 사실이 있는 경우
  6. 본인 소유 재산에 대하여 압류, 가압류, 가처분이 있는 경우
  7. 프리랜서인데 3.3% 소득공제하고 있지 않은 경우

소득이 3,500만원(6~10등급 4,500만원)이 초과된다면 햇살론 자격에 해당되지 않기에 사잇돌 대출을 알아보면 됩니다.

햇살론 금리

햇살론 금리는 7~9% 사이에서 정해지며, 사업자는 6~8%, 근로자는 7~9% 입니다.

햇살론은 상호금융과 저축은행에서 취급하고 있는데 금리는 저축은행이 1.5%더 높습니다. 상호금융인 농협, 수협, 새마을 금고, 산림조합에서 진행하는 것이 금리면에서는 유리합니다.

자금 유형별 대출한도

신용등급이 낮아도 신청할 수 있습니다. 저신용, 고금리로 어려움을 겪고 계신 분들을 위해 정부가 지원하는 신용대출

자영업자, 근로자 모두 이용 가능합니다. 운영자금이 부족하거나 창업자금이 필요한 자영업자는 물론, 일반 근로자도 이용 가능

구분

구분생계자금대환자금사업운영자금창업자금
한도1,500만원3,000만원2,000만원5,000만원
대상근로자근로자,자영업자자영업자자영업자
  • 생계자금대출

생계자금대출은 3개월 이상 재직중인 근로자를 대상으로 하며, 한달에 10일 이상 최근 3개월간 근로시 계속 근로로 인정하고 여성근로자의 90일이내의 출산휴가도 근로시간으로 인정합니다.

대출한도는 신용도 등급에 따라 달라집니다.

신용등급대출한도
1~6등급1,500만원
7등급1,200만원
8등급900만원
9~10등급600만원
  • 대환자금

연 20%이상의 고금리 채무를 3개월 이상 성실하게 납부했다면 햇살론 대환을 받아 고금리채무를 처리하고 저금리로 갈아탈 수 있습니다. 대부업체, 캐피탈사, 저축은행 및 시용카드사(카드론에 한함)에서 대출받은 후 정상상환 중인 연이율 20%이상의 고금리채무 중 신용대출이 이에 해당됩니다.

아래와 같은 경우에는 대환자금 결격사유가 됩니다.

  1. 고금리 대출이 3,000만원 이상 있는 경우
  2. 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과를 하는 경우

대환자금 한도내(3,000만원)에서 생계자금 또는 사업운영자금과 중복대출이 허용됩니다. 고금리 채무가 2,000만원 있고 생계자금이 필요하다면 대환자금으로 2,000만원, 생계자금으로 1,000만원 최대 3,000만원까지 대출받을 수 있습니다.

근로자 대환대출은 서민금융진흥원에서 보증하며, 사업자 대환대출은 지역신용보증중앙회에서 보증합니다.

  • 사업운영자금

자영업자를 대상으로 ‘햇살론 소상공인평가표’에 의해 평가된 점수별 등급에 따라 대출한도가 정해집니다.

평가점수평가등급대출한도
249~3841등급2,000만원
184~2482등급1,500만원
147~1833등급1,200만원
119~1464등급1,100만원
98~1185등급1,000만원
73~976등급800만원
56~727등급700만원
30~558등급600만원
12~299등급500만원
0~1110등급400만원

30세 이상인 신용등급 6등급이고, 자가점포가 있고, 사업한지 6개월이 된 사업자등록자인 경우 평가등급 2등급 정도에 해당합니다. 신용등급에 따른 점수가 가장 큰 비중을 차지합니다.

  • 창업자금

정부, 지방자치단체로부터 창업교육을 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년이내 창업자 또는 무등록, 무점포에서 유등록, 유점포로 전환하여 창업중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자가 대상입니다.

임대차 계약서를 제출하는 5,000만원 범위 내에서 임차보증금을 대출받을 수 있습니다.

온라인 햇살론

일부 저축은행에서 온라인으로 햇살론을 신청할 수 있습니다. 생계자금대출(한도 1,500만원)인 경우에만 해당되며, 수수료가 발생하지 않기에 점포 재점하여 신청하는 것보다 대략 1,3% 정도 낮은 금리로 대출 받을 수 있습니다.

온라인 햇사론을 신청할 수 있는 저축은행입니다.

햇살론 대출까지 소요기간

일반적으로 직장인의 경우 3~5일정도 소요되며, 사업자 또는 프리랜서의 경우 2주에서 한달까지 걸릴 수 있습니다. 대출 기간 차이가 나는 이유는 근로자 햇살론의 경우 서민금융진흥원이 보증해주는데 보증 심사 업무를 금융기관에 위탁하기로 빠른 심사가 가능하나, 자영업자, 농립어업인의 경우 지역신용보증대단이 보증해주며 보증 심사업무를 지역신용보증재단에서 직접하므로 1주일 정도 소요 되며 다소 늦습니다.

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